ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس

چگونه بورس بخریم؟

در این مقاله، پس از آن که حوزه های سرمایه گذاری و چرایی سرمایه گذاری را مورد بحث قرار دادیم، به بررسی این موضوع می پردازیم که کدام حوزه سرمایه گذاری بهتر است و سود بیشتری به ما می دهد و البته اصطلاح رایج “چگونه بورس بخریم” را مورد بررسی قرار خواهیم داد.

سرمایه گذاری چیست؟

قبل از آن که بدانیم سرمایه گذاری چیست به بررسی این موضوع می پردازیم که چگونه ارزش دارایی خود را حفظ کنیم.

در حقیقت زمانی می توانیم بالاتر از نرخ تورم بازدهی کسب کنیم، که ارزش دارایی خود را حفظ کنیم، اما چگونه؟

بهترین راه، سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری یعنی پول ما برایمان کار کند و پول بیشتری ایجاد کند. در واقع با سرمایه گذاری، ارزش پول ما در برابر تورم حفظ می شود، هم چنین سرعت رسیدن به استقلال مالی افزایش می یابد.

در ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس سرمایه گذاری کدام پارامترها را باید مد نظر قرار داد؟

در سرمایه گذاری باید به دو نکته توجه داشت:

۱-میزان ریسک پذیری: هر چقدر ریسک ما بیشتر باشد به همان نسبت بازدهی ما بیشتر می شود، در واقع ریسک و بازدهی با هم رابطه مستقیم دارند.

۲-میزان نقدشوندگی: هر چقدر سرعت نقدشوندگی یک بازار سرمایه بالاتر باشد، بهتر است.

مقایسه بازدهی حوزه های سرمایه گذاری:

در این قسمت به مقایسه بازدهی چهار حوزه سرمایه گذاری زیر می پردازیم:

همانطور که می بینیم بازدهی بازارمالی “بورس و فرابورس” بسیار بالاتر از دیگر حوزه های سرمایه گذاری می باشد.

چگونه بورس بخریم؟ (بورس را از کجا بخریم؟)

در واقع بورس خریدنی نیست! بورس یک بازارمالی است که شرکت های مختلف از صنایع گوناگون مورد معامله قرار می گیرند. این اصطلاح که “چطور بورس بخریم” یا “بورس را از کجا بخریم” یک غلط رایج بین هموطنانی است که از ماهیت بورس هنوز آگاهی لازم را کسب نکرده اند.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بورس

چند مزیت بازار بورس در ادامه آورده شده است:

۱-پربازده ترین: همانطور که در ابتدای همین مقاله اشاره کردیم، پربازده ترین حوزه سرمایه گذاری، در ۳ سال اخیر(تا نیمه ۹۹)، بازار بورس بوده است.

۲-تحلیل پذیر: بازار بورس تحلیل پذیر است، یعنی شما می توانید روش های تحلیل در بازار بورس، همچون تحلیل تکنیکال، تحلیل فاندامنتال(بنیادی)، تابلوخوانی، پرایس اکشن یا هر روش دیگری را یاد بگیرید و با استفاده از علم خود در بازار بورس فعالیت کنید و بهترین سهام را برای ورود انتخاب کنید.

۳-نامحدود بودن به زمان: در تمام فصول و زمان می توانید سهام مستعد رشد را پیدا کنید. برای مثال در نزدیک فصل زمستان، گروه دارویی رشد خوبی را دارند. البته که این نگاه خیلی ساده ای است به بازار.

۴-نقدشوندگی: به دلیل اینکه پول بسیار زیادی داخل بازار بورس است، سرعت نقدشوندگی خیلی بالایی دارد. شما هر زمان که نیاز داشته باشید می توانید سهام خود را نقد کنید و به پول خود برسید در حالی که شاید در شرایط امروز کشور ایران، فروش یک خانه چند میلیارد تومانی حداقل چند روز زمان می برد.

۵-محدودیت نوسان: بازار بورس محدودیت نوسان دارد. اگر شما ضرر کنید به یک باره سرمایه تان کاهش پیدا نمی کند و با محدودیت دامنه نوسان روزانه در هر روز معاملاتی می تواند تغییر کند. هر روز نهایتاً ۵ درصد سرمایه شما کم یا زیاد می شود

۶-امکان سرمایه گذاری با هرمبلغی: شما برای اینکه وارد بورس شوید فقط و فقط لازم است حداقل ۵۰۰ هزارتومان حداقل داشته باشد.

معایب بازار بورس:

۱-امکان انتشار صورت های مالی غیرواقعی

۲-وجود دلالان بی مسئولیت

۳-امکان سفته بازی

۴-وجود سرمایه گذاران غیر حرفه ای در معاملات بازار

مفاهیم و اصطلاحات بورسی:

۱-شرکت های سهامی: شرکتی که سرمایه آن به سهام تقسیم شده که شامل دو نوع سهامی خاص و سهامی عام می باشد.

لازم به ذکر است تمامی شرکت هایی که ما در بورس می توانیم خرید و فروش کنیم،سهامی عام می باشند.

۲-سهم: کوچکترین واحد مالکیتی در شرکت یا کارخانه است.

۳-نماد: نام اختصاری شرکت های پذیرفته شده در بورس را می گویند.که حرف اولش از صنعتی که شرکت در آن فعالیت می کند گرفته شده است.

۴-شاخص بورس: این شاخص، بیانگر سطح عمومی قیمت و سود سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است.

انواع سرمایه گذاری در بورس

۱-سرمایه گذاری مستقیم: اولین راهکار این است که ما می توانیم سرمایه گذاری کنیم و خودمان خرید و فروش کنیم.

۲-سرمایه گذاری غیرمستقیم: که ما می توانیم سرمایه خود را به سبدگردان ها بدهیم، که افراد خبره ای هستند که از سازمان بورس مجوزهای لازم را گرفته اند و توانایی این را دارند با پول افراد کار کنند.

راهکار دقیق تری که برای سرمایه گذاری غیر مستقیم وجود دارد،صندوق های سرمایه گذاری می باشد.

شما می توانید برای اطلاعات بیشتر در این باره، مقاله “انتخاب صندوق سرمایه گذاری” را مطالعه فرمایید.

آیا بورس همیشه سود می دهد؟

باید بگوییم که بله! چگونه؟

شما می توانید با خرید سهم هایی که عرضه اولیه می شود،حداقل به مدت ۶ ماه سوددهی مداوم داشته باشید. اصطلاح “عرضه اولیه” مربوط به سهم هایی است که برای اولین بار وارد بازار بورس می شوند.

قبل از هر نکته ای، باید این موضوع را در نظر بگیریم که بورس همانطور که سود می دهد،ضرر هم می دهد.

پس می توانیم با به دست آوردن مهارت، روند بازار را تشخیص بدهیم و قبل از این که روند بازار نزولی شود تصمیم درست را بگیریم.

برای این که در بورس سود بگیریم به چه چیزهایی نیاز داریم؟

۱-روانشناسی بازار: برای جلوگیری از هیجانات ناشی از اتفاقات و اخبار مثبت و منفی بازار و برای آن که احساسات ما بر منطق ما غلبه نکند، لازم است روان شناسی بازار را یاد بگیریم.

۲-مدیریت سرمایه:

• کلاسیک: مدیریت سرمایه ای که داراری یک قاعده مشخص است و بر اساس همان قاعده پیش می رویم.
• نوین: مدیریت سرمایه ای است که با توجه به معاملات، تصمیم گیری می کنیم.

از جمله مهم ترین عوامل موفقیت در بورس، مدیریت سرمایه می باشد.

۳-تحلیل که ۳ نوع است:

• ۱-تابلوخوانی: که از سایت tsetmc برای این نوع تحلیل استفاده می کنیم.
• ۲-تکنیکال: تکنیکالیست ها بر این عقیده هستند که هر اتفاقی که در گذشته رخ داده است،درآینده نیز اتفاق می افتد.برای تحلیل تکنیکال از نمودار سهام استفاده می کنیم.
• ۳-بنیادی: با به دست آوردن ارزش سهام،سهام مستعد رشد را انتخاب می کنند.

سود ماهیانه در بورس چقدر است؟

اگر ما به صورت مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنیم، درآمد ماهیانه معنایی ندارد و وابسته به استراتژی معاملاتی ما، می تواند تفاوت کند.برای مثال اگر ما به دید نوسان گیری و در کوتاه مدت سهم بخریم می توانیم حتی روزانه و در چنرساعت درآمد و سود مورد نظر خود را کسب کنیم.

اگر ما به صورت غیرمستقیم در بورس سرمایه گذاری کنیم، برای مثال در صندوق های سرمایه گذاری سرمایه خود را قرار دهیم می توانیم ماهانه در آمد داشته باشیم.

آیا بورس قمار است؟

تفاوت قمار و بورس درآن است، که در قمار، خوردن مال به صورت باطل صورت می گیرد یعنی بدون مجوز یا عقد شرعی است ولی در بورس اگر بر اساس شرع باشد مشکلی ندارد.

با توجه به سخنان مراجع تقلید، چون بورس بازاری است که در آن دارایی های مختلف مورد معامله قرار می گیرد، پس از لحاظ شرعی مشکلی ندارد اما به شرط آن که معاملات خلاف قانون و نامشروع نباشند.

آیا بورس محدودیت سنی دارد؟

شما در هر سنی که باشید می توانید کد بورسی دریافت کنید.

البته اگر زیر ۱۸ ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس سال هستید می توانید کد بورسی آفلاین دریافت کنید و در سامانه معاملاتی آفلاین فعالیت کنید.

تفاوت سامانه معاملاتی آنلاین و آفلاین چیست؟

تفاوت این کد بورسی، در سامانه معاملاتی ای می باشد که افراد از آن ها استفاده می‌کنند.

کسانی که کد بورسی آنلاین دارند از سامانه معاملاتی آنلاین استفاده می کنند که سفارشات به صورت لحظه ای ثبت می شود، ولی افرادی که کد بورسی آفلاین دارند، از سامانه معاملاتی آفلاین استفاده می‌کنند که سفارشات حداکثر با ۱۵ دقیقه تاخیر ثبت می شود.

آیا بورس پنج شنبه ها باز است؟

شما می توانید از شنبه تا چهارشنبه از ۹ الی ۱۲:۳۰ معاملات خود را انجام دهید و در روز های پنج شنبه و جمعه بورس بسته می باشد. بنابر این در هفته ۵ روز معاملاتی در بورس داریم.

مراحل خرید سهام در بورس

مرحله اول:

• در اولین مرحله شما بایستی در سامانه سجام ثبت نام کنید.
• برای ثبت نام در سامانه سجام و دریافت کد سجام به مدارک زیر نیاز دارید:

مدارک مورد نیاز افراد حقیقی:

1. اصل و کپی شناسنامه
2. اصل و کپی کارت ملی
3. شماره حساب و شماره شبا کارت بانکی
4. تکمیل فرم مشخصات

مرحله دوم:

• در یکی از کارگزاری های معتبر ثبت نام کنید.
• برای ثبت نام،به مدارکی در بالا اشاره کردیم نیاز دارید.

مرحله سوم:

• برای احراز هویت می توانید حضوری و هم به صورت غیرحضوری اقدام کنید.
• احراز هویت غیر حضوری خود را می توانید از طریق اپلیکیشن سیگنال یا سایت سامانه سجام انجام دهید.

آیا با این اوصاف سرمایه گذاری در بورس خوب است؟

پاسخ به این سوال می تواند با توجه به میزان ریسک پذیری و استراتژی فردی هر شخص متفاوت باشد اما به عنوان یک حوزه سرمایه گذاری سودساز می تواند به شما کمک زیادی بکند.

به زبان عنوان مقاله اگر بخواهیم با هم صحبت کنیم، یعنی بدانیم “چگونه بورس بخریم”، حتی اگر فرصت یادگیری و آموزش ندارید، می توانید سرمایه خود را در صندوق های سرمایه گذاری قرار دهید و در آخر به عنوان مهم ترین توصیه به شما، این نکته را ملکه ذهن تان کنید که حتما با سرمایه مازاد خود وارد بازار بورس شوید و حتما مدیریت سرمایه را رعایت کنید زیرا علاوه بر تحلیل پذیر بودن، مانند دیگر بازارهای سرمایه بورس نیز تحت تاثیر خبرهای خوب و بد می باشد و اگر شما با پولی که به آن نیاز دارید وارد بازار شوید، حتی با احتمال خیلی کم هم اگر به یک باره منفی شود آن وقت ممکن است سرمایه زندگی خود را از دست بدهید.

بورس چیست؟ همه چیز درباره بورس و انواع آن

در دنیای اقتصاد بورس به عنوان یک بازار برای تعیین قیمت و خرید و فروش کالا و اوراق بهادار گفته می‌شود و این بازار به صورت چهارچوب های تعریف شده در گروه‌بندی های مختلف در دسترس تمامی افراد قرارگرفته است. طبیعتاً یکی از انتخاب های مهم هر سرمایه گذار، انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری متناسب با دارایی خود است. بازار بورس با توجه به ریسک پذیری فرد، میزان سرمایه و دانش و مهارت شخص، جذب‌کننده افراد است.

در میان بازارهای موازی موجود به منظور سرمایه گذاری، یکی از انتخاب های جذاب برای سرمایه گذاری، بازار بورس است.

ورود به بورس طلا و ارز با توجه به ماهیت پر ریسک و مبهم بودن آن و نوسانات بالا، برای همه افراد جذابیت ندارد. از طرفی بورس املاک به‌ واسطه مشکلات نقدشوندگی و دیربازده بودن نسبت به سایر بازارها، در گزینه‌های اول سرمایه‌گذاری در بورس قرار نمی‌گیرد.

نگاهی بر بورس و تاریخچه آن در جهان و ایران

واژه بورس در اصطلاح در زبان فرانسوی به‌عنوان کیف پول شناخته می‌شود. داستان قدیمی وجود دارد که گفته می‌شود در قرن پانزدهم میلادی در یکی از شهرهای بلژیک مردی بانام “واندر بورس” زندگی می‌کرده که در مقابل خانه او به ‌نوعی تمامی معاملات مالی و مغازه‌های صرافی فعالیت می‌کردند. بعد از آن در هر نقطه‌ای که به دادوستد پول و اسناد مالی پرداخته می‌شد، بورس نامیده می‌شد.

همان‌طور که توقع می‌رود در آن زمان نسبت به زمان حال، نظم و انضباط خاصی بر این فرآیند تعریف‌نشده بود و هر شخصی از هر طبقه‌ای قادر بود به این فعالیت‌ها بپردازد. به ‌مرور زمان و با بزرگ‌تر شدن این بازار به‌ منظور شفافیت بیشتر یک سری قوانین و چهارچوب‌ها شکل گرفتند به ‌نحوی ‌که از یک‌ زمان به بعد فقط صرافان و بازرگانان و دلالان بودند که در این بازار فعالیت جدی داشتند. با گذر زمان تالارهای مسقف برای فعالیت‌های بورسی شکل گرفت و در آن مکان مردم قادر به خریدوفروش اوراق نیز بودند.

تاریخچه پیدایش بورس در ایران به سال 1315 هجری برمی‌گردد که در این سال شخص بلژیکی تبار به نام “لان لوترفلد” بعد از تحقیقات دقیق در حوزه‌های مالی و بورسی ایران، فرآیندهای مربوط به تأسیس بورس در ایران را تهیه و به مسئولان مربوطه اعطا کرد. به دنبال بروز جنگ جهانی دوم، مقوله بورس با 25 سال تأخیر شکل گرفت. به‌این‌ترتیب که در سال 1341، با حضور ارکان اصلی کشور، موافقت‌نامه اولیه بورس سهام در مجلس تصویب و به بانک مرکزی ارسال شد. یک سال بعد از آن یعنی در سال 1346 با انجام چندین معامله بر روی سهام بانکی و معدنی فعالیت رسمی خود را آغاز کرد.

بررسی انواع بازار بورس در ایران

در ایران بازار بورس به 4 بخش تقسیم ‌شده است که در هر کدام از آن‌ها به فعالیت‌های مختص به آن بازار انجام می‌شود. این 4 بخش عبارت‌اند از:

1. بورس اوراق بهادار
2. فرابورس
3. بورس کالا
4. بورس انرژی

این نکته را در نظر داشته باشید که در سایر کشورها بازار بورس ارز هم وجود دارد که در کشور ایران همچنین بازاری در راس وجود ندارد که عمدتاً در این فرآیند ارزهای خارجی مورد معامله قرارگرفته و افراد به خریدوفروش آن مشغول می‌شوند. در ادامه آشنایی با بازار بورس ایران به بررسی 4 بخش معرفی‌شده خواهیم پرداخت.

بورس اوراق بهادار تهران

در این بخش طبیعتاً اوراق بهادار سهام شرکت‌های بورسی و سایر اوراق بهادار نظیر اوراق مشارکت، مورد خریدوفروش قرار می‌گیرند و می‌توان به‌صورت قطعی گفت که در ایران تمرکز بیشتر سرمایه‌گذاران مختص به این بخش است. رفته‌رفته با پیشرفته‌تر شدن سیستم‌ها و وضع قوانین مشخص و شفاف در بازار بورس معاملات در این بخش ساده‌تر و بهتر شد، به این شکل که هر شخص با اقدام به ‌منظور دریافت کد بورسی و با استفاده از مطالب آموزشی یا کلاس‌های آموزشی قادر به شروع معاملات سهام در این بازار خواهد بود.

فرابورس

برای شناخت بازار فرابورس لازم است بدانید، سهام شرکت‌هایی که به هر دلیل نتوانستند به بازار بورس اوراق بهادار راه پیدا کنند، در فرابورس مورد معامله قرار می‌گیرند. می‌توان به این شکل تعریف کرد که قوانین ثبت یک شرکت در فرابورس به‌ مراتب نسبت به بورس اوراق بهادار ساده‌تر است. در ایران شروع فعالیت فرابورس به سال 1388 برمی‌گردد. طی آخرین قوانین مصوب از جانب سازمان بورس، فرابورس خود به سه دسته تقسیم‌شده است. این سه دسته عبارت‌اند از:

• بازار اول: اکثر سهم‌ها در این بازار جای دارند که دامنه نوسان این سهم‌ها 5% و بدون در نظر گرفتن حجم‌ مبنا است.

• بازار دوم: شرکت‌های سهامی عام در این دسته جای دارند. در کل سهام شرکت‌های زیان ده، شرکت‌های تازه تأسیس و شرکت‌هایی که با نیت ورود سرمایه بیشتر قصد تبدیل از سهامی خاص به عام را دارند در این بازار پذیرفته می‌شوند.
• بازار پایه: بازار پایه خود به سه بخش زرد، نارنجی و قرمز تقسیم می‌شود. دامنه نوسان معاملات در این سه بخش به ترتیب 3، 2 و 1 است. در ادامه به سه نکته مهم راجع به بازار پایه دقت کنید:

نکته اول: در صورت وجود صف خرید یا صف فروش در هر یک از سهام بازار پایه به مدت ۳ روز متوالی، در جلسه معاملاتی بعد دامنه نوسان در هر یک از تابلوهای زرد، نارنجی و قرمز به ترتیب ۵، ۴ و ۲ درصد خواهد بود.

نکته دوم: ازاین‌پس امکان محاسبه سهام بازار پایه به ‌عنوان ارزش تضمین سهم (برای دریافت ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس اعتبار معاملاتی) وجود دارد.

نکته سوم: همچنین بر این اساس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط (etf) و صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام می‌توانند تا حداکثر ۱۰% از دارایی‌های تحت مدیریت خود را در بازار پایه سرمایه‌گذاری کنند.

بورس کالا

در بورس کالا همان‌طور که از نامش پیداست، افراد می‌توانند سهام کالاهای مختلف را بخرند. درمجموع بورس کالا به‌عنوان بستری برای عرضه‌کنندگان محصول در نظر گرفته‌شده است که می‌توانند محصول خود را بعد از بررسی کارشناسی و قیمت‌گذاری توسط کارشناسان بورس کالا، به فروش برسانند. محصولاتی که در این بازار به فروش می‌رسد معمولاً محصولات خام نظیر فلزات، گندم، پنبه، زیره، زعفران و … است. این بورس به ‌نوعی مناسب برای افرادی است که تا حدودی می‌خواهند از ریسک نوسانات کاذب قیمت‌ها در امان باشند.

بورس انرژی

بورس انرژی نیز به‌عنوان بورس کالایی شناخته می‌شود که در این بخش امکان معاملات حامل‌های انرژی و اوراق بهادار در همین راستا فراهم‌شده است. تاریخ شروع فعالیت بورس انرژی در ایران مربوط به سال 1391 است که به‌عنوان چهارمین بورس کشور برای عرضه محصولات نفتی و مشتقات آن و … شکل گرفت. در ادامه در نظر داشته باشید که بورس انرژی دارای دو بازار فعال فیزیکی و مشتقه است که ویژگی‌های این دو بازار ممکن است با هم تفاوت‌هایی داشته باشند. تفاوت مهم این دو بازار این است که در بازار فیزیکی کالاها مورد معامله قرار می‌گیرند ولی در بازار مشتقه (جهت مطالعه بیشتر می توانید مقاله ی اوراق مشتقه چیست؟ را مطالعه فرمایید)، اوراق مبتنی بر کالا معامله می‌شوند.

ساعت معامله در بازارهای مختلف بورس

به منظور فعالیت‌های بورسی و انجام معاملات مربوط به آن و به‌ نوعی شروع فرآیند خریدوفروش سهام، مطلع بودن از زمان‌های مربوط به بازار بورس امر بسیار مهمی است که در این بخش به‌ صورت مفصل به این موضوع خواهیم پرداخت. اگر شما بدون دانستن زمان معاملات برای ارسال سفارش اقدام کنید، بعید به نظر می‌رسد که به هدف خود برسید؛ بنابراین باید برای فعالیت در هر بازاری، علاوه بر کسب اطلاعات لازم فعالیت در آن بازار، ساعت معامله را نیز بدانید.

بازارهای مالی و بورس در سرتاسر دنیا در ساعات خاصی مورد معامله قرار می‌گیرند، به‌عنوان نمونه بازار بورس نیویورک از ساعت 09:30 الی 16:00، بازار بورس نزدک از ساعت 09:30 الی 16:00 در دسترس افراد بوده و قادر به انجام معاملات هستند. بازارهای مالی مختلفی در ایران فعالیت می‌کنند که می‌توان به بازار بورس و اوراق بهادار تهران، بازار آتی کالا، بازار بورس کالا، بازار اختیار معامله و … اشاره کرد. ساعات شروع معامله در هرکدام از این بازارها نیز متفاوت است. معامله گران و سهامدارانی که تمایل دارند در هرکدام از این بازارها به فعالیت بپردازند، لازم است تا ابتدا با سازوکار آن آشنا شده و در ساعات معامله سفارش‌های خود را ارسال کنند.

به ‌عنوان نمونه بازار اصلی بورس که بورس اوراق بهادار است روزانه غیر از ایام تعطیل از ساعت 8:30 صبح تا 12:30 ظهر قابل‌دسترس و معامله هستند. در نظر داشته باشید که بازه زمانی 8:30 الی 9:00 صبح، به‌عنوان پیش گشایش در نظر گرفته می‌شود به این شکل که شما قادر به ثبت سفارش خریدوفروش خود هستید اما انجام سفارش‌ها از ساعت 9:00 در نظر گرفته می‌شود. طبق آخرین شنیده‌ها ظاهراً قانونی مبنی بر تغییر زمان معاملات از جانب سازمان بورس در نظر گرفته خواهد شد به ‌این ‌ترتیب که معاملات سهام عادی و کوچک از ساعت 9:00 الی 11:00 خواهد بود و معاملات سهم‌های بزرگ و پرحجم از ساعت 11:00 الی 15 در نظر گرفته خواهد شد.

چگونه سرمایه‌گذاری در بورس را شروع کنیم؟

به‌منظور شروع فعالیت در بازار بورس، شما ابتدا باید از طریق یکی از کارگزاری‌های بورس مجاز در کشور ثبت‌نام کنید. در گام اول معمولاً از طریق ثبت‌نام اینترنتی اطلاعات خود را ثبت کرده و در گام دوم به‌ منظور احراز هویت باید به دفاتر پیشخوان مراجعه نمایید. زمانی که کد بورسی شما از جانب سازمان بورس صادر شد، شما قادر هستید که از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری مدنظر برای خریدوفروش سهم اقدام نمایید. در همین راستا شما می‌توانید برای کسب اطلاعات و مهارت‌های خود از کلاس‌های آموزش مؤسسات مختلف استفاده نمایید تا با تمامی ترفندهای معامله و انواع تحلیل‌های مربوط به آن آشنا شوید.

مقایسه بورس با بازارهای موازی

بازار سرمایه در ایران بسیار جذاب و یک موقعیت سرمایه‌گذاری خوب به شمار می‌آید. با توجه به قدیمی بودن بازار مالی کشور و تبلیغات گسترده طی دهه‌ها، ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس ذهنیت همه افراد جامعه با ابزارهای سپرده‌گذاری بانکی آشنا است، اما سرمایه‌گذاری در بورس بسیار ناشناخته‌ و حتی به دلیل عدم شناخت کافی، نداشتن علم نسبت به آن، فراهم نساختن بسترهای فرهنگی، سرمایه‌گذاری در بورس به امری ترسناک تبدیل‌شده است. در صورتی‌ که در بسیاری از کشورهای در حال‌ توسعه این بازار از قدیم مورد استقبال قرار گرفته و مردم مشغول به معاملات و خریدوفروش سهام بوده‌اند.

طبق آخرین اطلاعاتی که جستجو کنید تمام آمارها و ارقام حاکی از این هستند که بازدهی بازار بورس در ایران بیشتر از سایر بازارها و گزینه‌های رایج سرمایه‌گذاری بوده است؛ اما در نظر داشته باشید که این بازار یک تفاوت اساسی با سایر گزینه‌ها مثل بانک و مسکن دارد و این تفاوت در میزان بازدهی آن بر اساس نحوه عملکرد شخص سرمایه‌گذار نسبت به شناخت و علم او دارد. آنچه اندازه بازدهی شما در بازار بورس را مشخص می‌کند میزان توانایی، اطلاعات و تجربه مالی شما است. به ‌این ‌ترتیب این نکته را نباید فراموش کرد که با وجود بازدهی مناسب بورس، افراد بسیاری نیز وجود داشتند که ضررهای بسیار سنگینی را در این بازار متحمل شدند. اگر بدون آگاهی و اطلاعات وارد این بازار شوید نباید به ‌غیر از برخی سودهای تصادفی انتظار بیشتری از این بازار داشته باشید لذا می‌توان با تلاش اولیه و مداوم علم و فن خود را نسبت به این بازار سرمایه‌گذاری بیشتر کرده و در مراحل بعدی با جدیت و اعتمادبه‌نفس بیشتری وارد این بازار شوید.

سخن آخر

همان‌طور که در این مقاله به آن پرداخته شد، به تعریف بورس پرداختیم و سعی کردیم نگاهی به پیدایش بورس در جهان و ایران داشته باشیم. در ادامه به جزئیات آن در بازار بورس و آشنایی با بازار بورس پرداختیم و نسبت به بازارهای موازی مقایسه‌ای انجام دادیم. نکته بسیار مهم و اساسی به‌منظور شروع معاملات در بورس و تزریق سرمایه‌تان به این بازار این است که نباید در قالب یک شخص مبتدی و غیرحرفه‌ای و یا حتی بدون هیچ اطلاعاتی نسبت به بورس، عمل کنید. همان‌طور که از طریق کانال‌های خبری از جذابیت بورس به گوش شما می‌رسد در سوی دیگر آن به دنبال نداشتن علم کافی و یا شانسی عمل کردن شما ممکن است با ضررهای سنگین مواجه شوید.

7 توصیه برای شما که می‌خواهید تازه وارد بورس شوید / لطفا جوگیر نباشید

به گزارش گروه سبک زندگی خبرگزاری دانا (داناخبر) به نقل از همشهری آنلاین، محمد امین زکی زاده، عضو جامعه حسابداران رسمی و عضو هیات علمی دانشگاه نوشته است:

یکی از پیامدهای رونق اقتصادی در یک حوزه خاص، افزایش تمایل ورود افراد به آن حوزه است. مدتی است که دائما از رکورد شکنی‌های بی‌سابقه بورس اخبار زیادی منتشر می‌شود که علت آن را می‌توان در اطمینان و آرامش به‌وجود آمده در فضای کنونی جست‌و‌جو کرد. پدیده ورود سرمایه‌گذاران جدید در ذات خود ایرادی ندارد اما ناآگاهی برخی، نه‌تنها می‌تواند موجب تهدید سرمایه‌های آنان شود بلکه می‌تواند عاملی برای تهدید کل بازار سرمایه تلقی شود.

در حال حاضر بیش از 6 میلیون کد سهامداری وجود دارد که از این تعداد حدود یک میلیون نفردر 18‌ماه اخیر وارد بورس شده‌اند درحالی‌که طبیعتا این میزان افراد مطلع و آشنا به فنون سرمایه‌گذاری وجود ندارد. حساسیت بیش از حد معمول بازار نسبت به اخبار خوب و بد نشانی از حضور غیرحرفه‌ای‌ها در بورس است. مطالعه و مشورت با افراد متخصص و توجه به توصیه‌های ذیل می‌تواند تهدیدهای افراد غیرحرفه‌ای را به فرصت‌های احتمالی تبدیل کند:

1. قبل از شروع سرمایه‌گذاری با استفاده از بورس مجازی سرمایه‌گذاری را تمرین کنید. سایتwww.irvex.ir با شبیه‌سازی‌ فضای بورس به شما کمک می‌کند که بدون پول و بدون ریسک سرمایه‌گذاری کنید و حتی درصورت موفق بودن، سهام جایزه نیز بگیرید.

2. برای شروع از سرمایه‌های مازاد خود استفاده کنید و اگر با سرمایه مورد نظر، خودتان می‌توانید فعالیت اقتصادی مطمئنی انجام دهید، نسبت به آن مبادرت کنید.

3. سهام را برای چند روز یا چند هفته نخرید. ماهیت این بازار به‌گونه‌ای است که فعال آن باید نگاه بلندمدت داشته باشد. اغلب سرمایه‌گذاران غیرحرفه‌ای توقع معجزه و سود‌های غیرمتعارف چند روزه از بورس دارند که تصوری باطل است.

5. به‌جای خرید مستقیم سهام، از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری وارد بورس شوید. این صندوق‌ها توسط افراد حرفه‌ای اداره می‌شوند، لذا ریسک پایین‌تری دارند.

رکوردشکنی در بازارسهام

شاخص بورس برای نخستین بار در تاریخ بازار سهام با رشد۴۳۵۵ واحدی از مرز ۵۰۰ هزار واحد عبور کرد و رکوردشکنی دیگری را از خود برجای گذاشت.

این رکوردشکنی در حالی اتفاق افتاده است که طی هفته گذشته، نگرانی‌هایی از بابت ورود ایران به لیست سیاه FATF و ورود کرونا به کشور در بین سهامداران و معامله‌گران ایجاد شده بود. بورس ایران و سهامداران این بازار درحالی نخستین روز هفته را با دلهره و نگرانی آغاز کردند که این موج استرس نخستین علائم و نتایج خود را در افت ۱۲ هزار واحدی شاخص بورس و منفی شدن سهم‌ها نشان داد. اما این روند خیلی ادامه نداشت و پس از چند ساعت، شاخص کل تغییر مسیر داد و با خروج از فاز منفی، دوباره مسیر صعودی در پیش گرفت. نتیجه این روند هم این شد که شاخص کل بورس تهران روز گذشته با رشد شگفت‌انگیز، نیم میلیونی شد و رکورد جدیدی را به ثبت رساند.
بازار سهام درحالی همچنان با وجود قرار گرفتن ایران در لیست سیاه FATF با رونق ورود سرمایه‌گذاران جدید روبه‌رو است که فعالان این بازار، چشم‌انداز تورمی سال آینده، رشد نرخ دلار و حجم نقدینگی گسترده‌ای که در اقتصاد کشور وجود دارد و این روزها به ۲۰۰۰هزار میلیارد تومان رسیده است را از عوامل اثرگذار بر رشد بازار سهام می‌دانند. دراین بین توصیه کارشناسان و فعالان این بازار این است که تازه واردها از مسیر صندوق‌های سرمایه‌گذاری وارد شوند، چون این بازار مانند سایر بازارهای دیگر مکانیسم مختص به خود را دارد و باید اصول آن را بیاموزند.

ورودهای پول‌های نترس به بورس
حمیدرضا صفری کارشناس بازار سرمایه دراین باره در گفت‌وگو با صمت با تاکید براین موضوع که بخشی از رشد بازار سرمایه به دلیل رشد سهم‌های بنیادی بوده است که از بابت تغییر متغیرهای کلان اقتصادی همچون نرخ‌های جهانی، نرخ دلار، تورم و. برای سهامداران ارزنده شده و توانسته سرمایه‌گذاری را دراین سهم‌ها توجیه‌پذیر کند، افزود: دراین بین مهم‌ترین عاملی که باعث رشد بازار سهام در مدت اخیر شده است، ورود حجم بالای نقدینگی است که به سمت بازار سرمایه روانه و سبب شده برخی سهم‌ها بی‌دلیل و بدون توجیه به واسطه جریان پولی که در این بازار اتفاق افتاده رشد کنند و مورد توجه قرار گیرند.
وی با بیان اینکه مشخص نیست این روند تا چه زمانی ادامه خواهد داشت، یادآورشد: موضوع قابل تامل در این بین این نکته است که نقدینگی که با حجم بالا به سمت بازار سرمایه در حرکت است، بسیار نترس بوده و بی‌توجه به ریسک‌های موجود همچون ورود ایران به لیست سیاه FATF، ورود کرونا به کشور و. همچنان در حال ورود به این بازار است؛ بنابراین تا زمانی که این پول‌ها روانه این بازار شود انتظار برای رشد بازار همچنان وجود دارد.
به گفته او رشد بازار سرمایه زمانی متوقف یا به ثبات خواهد رسید که سرعت ورود نقدینگی به این بازار کم شود که البته در این شرایط به نظر می‌رسد فقط سهم‌هایی که بی‌دلیل در این مدت رشد کرده‌اند ازاین مهم تاثیر خواهند گرفت و سهم‌های بنیادی همچنان به رشد خود ادامه خواهند داد.

فضای تورمی، باعث رشد بورس شد
محسن رحمتی از دیگر کارشناسان بازار سرمایه نیز در گفت‌وگو با ایرنا با بیان اینکه اکنون فضای تورمی، بازار سرمایه را به سمت رشد هدایت کرده است، اما فضای تورمی در یک نقطه‌ای توقف دارد و به ثبات می‌رسد، افزود: رشد بازار مربوط به چشم‌انداز تورمی است که برای سال آینده پیش‌بینی شده، همچنین محرک آن نرخ دلار و حجم نقدینگی گسترده‌ای است که در اقتصاد کشور دیده می‌شود. وی افزود: اسفند ماه، بانک مرکزی نرخ دلار را در همین محدوده حفظ می‌کند، اما به نظر می‌رسد سطح نقدینگی که در بازار در حال گردش است در اوایل سال ۹۹ وارد بازار دلار شود؛ بنابراین بعید به نظر می‌رسد دلار در سال ۹۹ در محدوده ۱۵ هزار تومان باقی بماند و پیش‌بینی رشد آن وجود دارد.
رحمتی با اشاره به اینکه مشکل چندانی در رشد بازار سرمایه وجود ندارد، خاطرنشان کرد: شاخص بورس با توجه به وضعیت کنونی تا کانال ۵۴۰ هزار واحد رشد می‌کند، اما بعد از آن را باید تحلیل کرد و دید مسیر بازار به کدام سمت است. این کارشناس بازار سرمایه افزود: با توجه به فضای حاکم در اقتصاد کشور روند بازار سرمایه در کوتاه‌مدت افزایشی است، اما از دو ماه آینده این بازار به نقطه اشباع می‌رسد.
وی با بیان اینکه چنانچه چشم‌انداز تورم تا پایان سال ۹۹ افزایشی باشد، بازار سرمایه همسو با آن رشد می‌کند، در غیر اینصورت بورس از نیمه دوم سال ۹۹ به ثبات می‌رسد.
رحمتی در پاسخ به سوالی مبنی به اینکه با ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس توجه به رشد پرشتاب این روزهای بازار سرمایه امکان اصلاح شاخص بورس وجو دارد یا خیر، افزود: احتمال اصلاح برای بازار سرمایه همیشه وجود دارد، اما به شکل کوتاه‌مدت است و به نظر نمی‌رسد که تا پایان اسفند شاهد اصلاح چشمگیری در بازار باشیم. به گفته این کارشناس بازار سرمایه، ممکن است شاخص بورس از لحاظ زمانی درجا بزند، اما از نظر قیمتی اصلاحی نخواهیم داشت. رحمتی گفت: ایجاد رکود در این بازار متاثر از کنترل انتظارات تورمی است، تا زمان کنترل انتظارات تورمی بازار به رشد خود ادامه می‌دهد، اما پیش‌بینی می‌شود از نیمه دوم سال ۹۹ شاهد وجود آرامش از نظر تورمی باشیم. وی اضافه کرد: رشد روزهای گذشته بازار سرمایه ناشی از ماهیت اقتصاد واقعی نبوده، بلکه به دلیل فضای تورمی بود که در کشور حاکم است.

بورس هنوز جای رشد دارد
همچنین محسن نظری از دیگر کارشناسان بورس دراین باره در ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس گفت‌وگو با صمت با بیان اینکه یکی از عوامل موثر بر رشد بازار سرمایه با وجود قرار گرفتن ایران در لیست سیاه FATF، رشد نرخ دلار است اظهار کرد: بازار ارز درحالی مدتی است روند صعودی به خود گرفته و زمینه رشد سهام شرکت‌های بورسی رافراهم کرده که با ورود ایران به لیست سیاه این کارگروه، به دلیل سخت شدن نقل و انتقالات پول و معاملات ارزی، این موضوع تاثیرش را بر بازار ارز گذاشت و زمینه رشد بیشتر قیمت‌ها را دراین بازار فراهم کرد.
او رشد نرخ ارز را از عوامل موثر بر رشد شاخص بورس در مدت اخیر دانست و در عین حال به وجود حجم بالای نقدینگی در کشور اشاره کرد و افزود: از دیگر فاکتورهای موثر و مهم بر رشد بازار، وجود حجم بالایی از نقدینگی است که در کشور وجود دارد و درحال‌حاضر بازار سرمایه را نشانه گرفته است. به گفته وی، به وجود آمدن انتظارات تورمی سبب شده تا پول‌های سرگردان به دلیل ریسک بالا و بازدهی پایینتری که سایر بازارها همچون خودرو، مسکن، ارز و. دارند به سمت بورس روانه شود و این بازار را با جذابیت بیشتری روبه‌رو کند.
وی با تاکید براینکه براساس پیش‌بینی‌ها، انتظار این است که بورس فعلا به رشد خودش ادامه دهد و جایگاه بالاتری برسد، گفت: از آنجایی که رشد نرخ دلار بر وضعیت شرکت‌های بورسی تاثیرگذار است، بنابراین تا زمانی که نرخ دلار رشد کند، شاهد رشد بازار سرمایه خواهیم بود. به گفته این کارشناس، بورس توانسته بیش از هر زمان دیگری نقدینگی‌های سرگردان در کشور را به سمت خودش جذب کند و این موضوعی است که می‌تواند بازهم زمینه رشد بازار سرمایه را فراهم کند.

تازه واردها از صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنند
محمد ماهیدشتی کارشناس بازار سرمایه در گفت‌وگو با ایسنا، با اشاره به افزایش ورود افراد غیرحرفه‌ای به بازار بورس، به چنین افرادی توصیه کرد از صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنند و دراین باره گفت: مهم‌ترین نکته‌ای که در مورد ورود افراد جدید به بازار بورس وجود دارد پایین بودن سواد مالی و تجربه فعالیت آنها در بازارهای اقتصادی است. وی عنوان کرد: بیش از ۹۰ درصد افرادی که تازه وارد بازار بورس شده‌اند تجربه قبلی فعالیت در بازار سهام را ندارند که در این زمینه نیازمند آموزش‌های بیشتر به ویژه از دوران مدرسه هستیم. وی معتقد است، چنین ورودی به بازار بورس اگرچه ممکن است گاهی با آزمون و خطا و کسب تجربه ادامه پیدا کند، اما اصول علمی و تجربه نشان می‌دهد بیشتر افرادی که بدون داشتن سواد مالی وارد بازار بورس می‌شوند، حضورشان در بازار کوتاه‌مدت خواهد بود و گاهی شکست می‌خورند. این کارشناس بازار سرمایه مهم‌ترین پیامد ورود افراد غیرمجرب به بازار بورس را شکست مالی خود آنها برشمرد و یادآوری کرد: در تمام دنیا به این شکل است که زیان عوام در بازار سرمایه به بازدهی بازار منجر خواهد شد. ماهیدشتی پیامد دیگر حضور افراد غیرحرفه‌ای در بازار بورس را مربوط به اقتصاد کشور دانست و گفت: وجود عوام در بازار سهام باعث می‌شود شرکت‌ها در قیمت‌گذاری دچار اشتباه شوند و گاه نرخ گذاری‌ها حباب گونه و غیرواقعی باشد. با این روند دیگر شاخص بورس نمی‌تواند نشانگر سایر شاخص‌های اقتصادی باشد و ما را دچار خطا خواهد کرد. این کارشناس بازار بورس اضافه کرد: افراد باتجربه بازار بورس می‌دانند که بازدهی بازار دائمی نیست و همیشه امکان سقوط شاخص وجود دارد.
این کارشناس بازار سرمایه با بیان اینکه هرچه به سمت جلو برویم حضور افراد غیرحرفه‌ای در بازار بورس بیشتر و میزان غیرحرفه‌ای بودن آنها نیز بیشتر می‌شود، یادآور شد: شد بهتر است این افراد بیشتر به سمت صندوق‌های سرمایه‌گذاری بروند. وی با اشاره به مزیت‌هایی که حضور در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارد، تاکید کرد: بازدهی این صندوق‌ها نه تنها از بانک‌ها، بلکه گاهی از بیشتر شرکت‌های بورس نیز بیشتر است.
وی در ادامه با بیان اینکه هم اکنون بازار بورس در اوج قیمت‌ها قرار دارد، افزود: بررسی سال‌های گذشته نشان می‌دهد طی ۲۰ سال اخیر سه بار سقوط عظیم شاخص بورس در ایران را شاهد بوده‌ایم که احتمال ریزش قابل توجه آن دوباره وجود دارد. ماهیدشتی با بیان اینکه در چنین شرایطی ورود افراد تازه وارد به بازار بورس با این قیمت‌های بالا منطقی نیست، عنوان کرد: ورود به بورس زمانی که قیمت‌ها بالا باشد، مناسب نیست.

صنعت بیمه جایگاه خود را در زنجیره تامین مالی تبیین نکرده است/صنعت بیمه به عنوان یک صنعت غیرپویا به جامعه شناسانده شده است

محمود دودانگه، متولد سال ۱۳۴۸، اقتصاددان وصاحب نظر در تجارت است، او هم اکنون رئیس هیات مدیره شرکت بیمه حافظ است.

چابک آنلاین، بهاره تاجر باشی ، وی، دانش آموخته رشته مهندسی صنایع در مقطع کارشناسی دانشگاه صنعتی شریف و مهندسی صنایع در مقطع کارشناسی ارشد دانشگاه امیرکبیر و دانشجوی دکترای تخصصی با گرایش مدیریت سیستم ها است.

او، در سال 84 مشاور برنامه ریزی و امور اقتصادی وزارت بازرگانی بوده و از سال 88 تا 90 به مدت دو سال قائم مقام وزیر و معاون برنامه ریزی و امور اقتصادی وزیر بازرگانی بوده است .

دودانگه، پیش از ورود به صنعت بیمه، درحوزه تجارت و بازرگانی، صنعت خودرو، بانکداری و لجستیک و مدیریت زنجیره های تامین حضور پررنگی داشته و قائم مقام وزیرصنعت، معدن و تجارت در اجرای هدفمندی یارانه ها بوده و سابقه عضویت در هیات عامل صندوق توسعه ملی را نیز درکارنامه کاری خود دارد.

اما ورود وی به صنعت بیمه، به صورت غیرمستقیم از سال 88 به عنوان عضو شورایعالی بیمه بود و از سال 97 هم به عنوان رئیس هیات مدیره شرکت بیمه حافظ در این شرکت بیمه ای حضور دارد.

ازاو کتب و مقالات متعددی در زمینه های اقتصادی، بازرگانی و مدیریت لجستیک و سیستم ها منتشر شده و دراین زمینه صاحب نظراست.

بر همین اساس، چابک آنلاین با رئیس هیات مدیره شرکت بیمه حافظ در خصوص چالش ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس های صنعت بیمه در زمینه معرفی این صنعت به سازمان های دیگر و جایگاه آن در اقتصاد کشور به گفتگو نشسته که از نظر می گذرد:

چابک آنلاین: نمایشگاه بورس، بانک و بیمه هرساله برگزار می‌شود و شرکت های بیمه ای هم در آن حضور می یابند اما به نظر می رسد خروجی جدی برای آنها ندارد،آیا بهتر نیست که شرکت های بیمه ای برای معرفی توانمندی های خود در نمایشگاه‌های صنایع دیگر، شرکت کند؟

دودانگه : آیا صنعت بیمه نقش و جایگاه خود را در اقتصاد کشورپیدا کرده است ؟ خیر.

این نقصی است که وجود دارد و چه باید بکنیم تا صنعت بیمه نقش و جایگاه خود را در اقتصاد پیدا کند؟

طبیعتا به یک نقشه راه لازم است و بیمه مرکزی باید یکسری اقداماتی را انجام دهد، وزارت اقتصاد به عنوان متولی کلان این صنعت ، باید یکسری وظایف را انجام دهد، مجلس ، سندیکای بیمه گران و شرکت‌های بیمه‌ای نیزباید یکسری کارها را انجام دهند.

هراقدامی که در چارچوب این نقشه راه بتواند کمک کند که نقش و جایگاه صنعت بیمه دراقتصاد کشور احیا شود تا اثرگذاری صنعت بیمه هم برای عموم افراد جامعه بهتر شود و ارتقا پیدا کند و ریسک فعالیت های اقتصادی کاهش پیدا کند، اقدامی ارزشمند است.

اگر نمایشگاه بانک و بیمه با این منطق پیش برود که صنعت بیمه ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس را به آحاد جامعه و فعالان اقتصادی معرفی کند، چالش‌های آن مشخص شده و راه‌حل‌های مختلف ارائه و یک گفتمان سازی انجام شود که چگونه می‌شود نقش صنعت بیمه را در اقتصاد کشورارتقا داد و همچنین از فناوری‌های نوین در صنعت بیمه صحبت شود و استارت اپ‌های نوین بیمه‌ای دراین نمایشگاه توسعه داده شود و کمک شود که ضریب نفوذ بیمه در اقتصاد کشور افزایش پیدا کند در این صورت حضور در ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس این نمایشگاه خیلی هم ارزشمند خواهد بود.

اما اگر هدف تنها، یک گردهمایی باشد که افراد درون صنعت با یکدیگربا نگاه‌ غیرحرفه‌ای ارتباط برقرارکنند، مطمئنا برپایی این نمایشگاه اتلاف منابع است و حیف است که صنعت بیمه با این همه پتانسیل و ظرفیتی که دارد و هنوز به رشد لازم نرسیده، به جای تمرکز به آینده و توسعه و استفاده از فناوری و دانش و ارتقای ضریب نفوذ، درگیرموضوعات درونی خود شود.

بنابراین، باید حضور صنعت بیمه در اقتصاد کشور را پررنگ کنیم تا همه این صنعت را به صورت مناسب و فاخر بشناسند و احساس نکنند که بیمه یعنی شخص ثالث و تکمیل درمان و احساس کنند که همه فعالیت‌های اقتصادی و موضوعات خود را می‌توانند به صنعت بیمه بسپارند و با خیالی آسوده به فعالیت خود ادامه دهند.

این است که ارزشمند است.

چابک آنلاین: یکی از مشکلات صنعت بیمه، عدم ارتباط با سازمان‌های دیگر است وهمچنین درهیات دولت، رییس کل بانک مرکزی حضور دارد اما رئیس کل بیمه مرکزی حضور ندارد ، چرا عملکرد صنعت بیمه در ارتباط با سازمان‌های دیگر ضعیف است؟

دودانگه : این صحبت را کاملا تایید می‌کنم .

این هم برمی‌گردد به اینکه صنعت بیمه نتوانسته به درستی نقش و اهمیت خود را در اقتصاد و جامعه تبیین کند و اثر خود دراقتصاد، مسائل اجتماعی و در بین آحاد جامعه نشان دهد.

نظام بانکداری با زندگی روزمره فعالان اقتصادی ارتباط تنگاتنگ و پیوستگی عمیقی دارد و رشد اقتصادی ایجاد نمی‌شود مگر اینکه بانک از آن فعالیت اقتصادی پشتیبانی کند.

چرا رییس کل بانک مرکزی درهیات دولت حضوردارد و چرا جایگاه برگزاری جلسات در بانک مرکزی به عنوان شورای پول و اعتباربالاتر از جایگاه جلسات در شورایعالی بیمه است، زیرا درشورایعالی بیمه معاونان وزیر حضور دارند ولی در شورای پول و اعتبار وزرا حضور دارند.

این نشان دهنده این است که سیاست‌گذاران به بانک و اهمیت و جایگاه آن خیلی بیشتر واقف هستند تا صنعت بیمه.

این نقص را به سیاست گذاران وارد نمی‌دانم و به خود صنعت بیمه وارد می دانم، صنعت بیمه باید این ضرورت را بیشتر نمایان کند که این اتفاق نیفتاده است .

در دنیا بانک و بیمه و بورس در کنار یکدیگر هستند و به صورت یکپارچه عمل می‌کنند،ازجمله بانک و بیمه، بانک اعتباری نمی‌دهد مگراینکه بیمه، آن فرد یا بنگاه را اعتبار سنجی کرده باشد و الان این ارتباط دراقتصاد کشوروجود ندارد.

یکی از مشکلات نظام تامین مالی کشورو اینکه چرا درصدی از تسهیلاتی که داده می‌شود بر نمی‌گردد و دچارمشکل می‌شود به دلیل این است که اعتبارسنجی با کسی که تامین مالی می کند یکجا است.

اگرسه ضلع مشخص شود و کسی که اعتبار می‌خواهد، کسی که اعتبار سنجی می‌کند و کسی که اعتبار را می‌دهد جداگانه باشند بانک دیگر دچار مشکل نمی‌شود و اگر اعتبارگیرنده دچارمشکل شد بانک به سراغ بیمه می رود.

با این فرآیند کسب و کار، بیمه هم رشد کرده و جایگاه خود در اقتصاد را پیدا می‌کند.

این یکی از چالش‌های بزرگ صنعت بیمه است که نتوانسته درزنجیره تامین مالی خود را تبیین و جایگاه خود را پیدا کند و در زنجیره فعالیت‌های اقتصادی هم نتوانسته جایگاه خود را پیدا کند.

اگر این اتفاق بیافتد، حتما مجلس و دولت از صنعت بیمه نماینده‌ای را مطالبه خواهند کرد چون وجود نماینده صنعت بیمه در دولت خیلی از مسائل و مشکلات خود دولت را حل می‌کند.

اگر ما صنعت بیمه را به معنای واقعی به عنوان شاخص رفاه برای جامعه و شاخص مدیریت ریسک برای اقتصاد قلمداد کنیم آن موقع دولت اگر جلسه‌ای دارد و تصمیم های مهمی می‌گیرد می داند که ریسک آن تصمیم را یک جایی باید پوشش دهد ، پس به سراغ صنعت بیمه می‌آید.

درحال حاضرصنعت بیمه به عنوان یک صنعت غیرپویا به جامعه شناشانده شده و پویایی از این صنعت گرفته شده است، درصورتی که حضور صنعت بیمه درهر رکن تصمیم گیری می‌تواند اثرات و ثمرات بسیار خوبی برای سازمان تصمیم گیرنده داشته باشد و با این حضور هم صنعت بیمه رشد می‌کند و هم شاخص رفاه جامعه توسعه می‌یابد.

چابک آنلاین: درخصوص دخالت سهامداران در پرتفوی شرکت‌های بیمه‌ای، همانطورکه می‌دانید بخش مهمی از پرتفوی شرکت‌های بیمه‌ای از سوی سهامدار عمده تامین می‌شود که بخشی ازاین پرتفوی‌ها بدون کار کارشناسی به شرکت‌های بیمه‌ای داده می‌شود که با خروج این پرتفوی ازشرکت بیمه ، آن شرکت به گونه‌ای دچار چالش می‌شود. راهکار خروج از این وضعیت چیست؟

دودانگه : اگر شرکت بیمه آیین نامه حاکمیت شرکتی را واقعا رعایت کند این مسائل و مشکلات کمتر پیش می‌آید، ولی اینگونه نیست.

یکی از چالش‎هایی که در اقتصاد کشور وجود دارد موضوع مالکیت و مدیریت است.

این موضوع تا اندازه‌ای به نحوه نظارت و مکانیزم‌های نظارتی رگولاتورکه بیمه مرکزی است بر می‌گردد و ساختاری که درشرکت‌ها وجود دارد و همچنین استقلالی که باید داشته باشند و به رقابت مابین شرکت ها هم مرتبط است.

یک چالش جدی در این حوزه در صنعت بیمه وجود دارد، اگر به کارهایی که به شرکت‌‌های بیمه‌ای واگذارمی‌شود و اینکه شرکت‌ها برای گرفتن پرتفوی از چه مکانیزمی استفاده می‌کنند.

درصد قابل توجهی ازاقتصاد کشور دولتی است و اینکه دولت نیازهای بیمه ای خود را چگونه تامین می‌کند؟ علامت سوال‎های جدی وجود دارد، پرتفوی‎ها چطور واگذرا می‌شود؟

نرخ شکنی‌ها چطور اتفاق می‌افتد ؟

وقتی نرخ شکنی‌ها اتفاق می افتد و می‌بینید که گرفتن یک پرتفوی توجیهی ندارد ولی شرکت بیمه پرتفوی را می‌گیرد به این موضوع باید از ابعاد مختلف نگاه کرد و سهامدار باید حد و حدود دخالت خود را بداند، هیات مدیره باید حاکمیت شرکتی را کاملا رعایت و به آن عمل کند.

یعنی هیات مدیره باید اینقدر قوت داشته باشد که بتواند درمورد یک پرتفوی بگوید بله یا خیر و این نیاز به یک استقلال دارد و این استقلال درحال حاضر کمرنگ است.

چابک آنلاین: با نگاهی به دارایی‌های شرکت‌های بیمه‌ای و میزان دارایی‌های آنها، می‌توان به ورود آهسته بیمه‌ها به بنگاه داری پی برد. تاکنون آمار دقیقی از ورود بیمه‌ها به حوزه املاک و مستغلات وجود ندارد. نظر شما در این مورد چیست؟

دودانگه : دراین زمینه باید نگاه تحلیلی تری باید داشته باشیم.

گاهی وزن دارایی‌های فیزیکی در صورت‌های مالی درنظر گرفته می‌شود که این یک نوع تحلیل است و زمانی هم ورود شرکت‌های بیمه وتملک شرکت‌های بیمه‌ای درخصوص دارایی‌های فیزیکی درنظرگرفته می‌شود که این ورود افراد غیرحرفه‌ای به بورس دو شاخص متفاوت است.

به دلیل اینکه میزان تورم در دارایی‌های فیزیکی و املاک نسبت به بقیه دارایی ها بسیار زیاد بوده احساس می کنیم که ورود بیشتری دراین حوزه اتفاق افتاده درصورتیکه اینگونه نبوده.

البته من این موضوع را بررسی نکرده‌ام اما برداشتم اینگونه است که چون تورم املاک خیلی زیاد بوده، وزن آن در صورت‌های مالی بیشتر شده است و این به معنای این نیست که شرکت بیمه به سمت بنگاه داری رفته اند.

درچند سال اخیر وزن املاک بسیاربالا رفته ولی سرمایه گذاری جدیدی صورت نگرفته و تورم باعث شده که توازن بهم بخورد.

ممکن است شرکت‌هایی در زمینه املاک سرمایه گذرای کرده باشند چون به هرحال شرکتی که دارایی نقد دارد منطقی نیست که دارایی نقد خود را نگه دارد وباید آن را به سرمایه‌ای تبدیل کند تا از تورم جا نماند و سعی می‌کنند دارایی خود را حفظ کنند.